Hypotheek betalen na inkomensverlies: opties en oplossingen
Gegenereerd door AI
Overleg met je hypotheekverstrekker
Maar je staat er niet alleen voor. Geldverstrekkers en maatschappelijke instanties, waaronder Achmea en Centraal Beheer, begrijpen dat het leven soms anders loopt dan gepland. Door op tijd contact op te nemen en te kijken naar passende oplossingen, houd je zo veel mogelijk de controle over je woonlasten en zorg je voor meer financiële ademruimte. Heb jij een hypotheek bij Centraal Beheer en heb je moeite met het betalen hiervan? Neem gerust contact op om jouw situatie te bespreken.
Waarom tijdig aan de bel trekken loont
Veel mensen voelen een drempel om contact op te nemen met hun hypotheekverstrekker zodra hun inkomen daalt. Vaak uit angst dat dit gevolgen heeft voor het behoud van hun woning. In de praktijk is het tegenovergestelde waar: hoe eerder je laat weten dat er sprake is van een terugval in inkomen, hoe meer mogelijkheden er zijn om tijdelijk bij te sturen.
Geldverstrekkers zijn er juist bij gebaat om samen met jou naar een duurzame oplossing te zoeken. Zo voorkom je dat een tijdelijk tekort uitgroeit tot een achterstand die moeilijk in te halen is.
4 manieren om je hypotheek betaalbaar te houden
Afhankelijk van je situatie en het type hypotheek zijn er verschillende manieren om de maandlasten tijdelijk of structureel te verlagen. Hieronder bespreken we 4 mogelijke manieren. Dit zijn richtlijnen. Op basis van jouw specifieke situatie kunnen er andere manieren van toepassing zijn. Daarom is het altijd een goed idee om jouw situatie te bespreken met een professional.
1. Een tijdelijke betaalpauze of renteaanpassing
Veel banken en geldverstrekkers, en ook Centraal Beheer, helpen jou graag met het vinden van een oplossing voor het betalen van de hypotheek, wanneer jouw persoonlijke situatie verandert. Samen kijk je of je tijdelijk alleen de rente kunt betalen en de aflossing even pauzeert of dat er een betalingsregeling van toepassing kan zijn. Dit geeft direct lucht in je maandelijkse uitgaven zonder dat je woning direct in gevaar komt.
- Voor wie? Huiseigenaren die tijdelijk minder inkomsten hebben, maar uitzicht hebben op herstel.
- Voordeel: Direct merkbare verlaging van de maandelijkse lasten.
2. Aanspraak maken op de woonlastenverzekering
Heb je bij het afsluiten van je hypotheek een verzekering afgesloten voor tijdelijke arbeidsongeschiktheid of werkloosheid, zoals de Interpolis Hypotheekbescherming? Dan keert deze polis in veel gevallen maandelijks een bedrag uit om het gat in je inkomen op te vangen. Bekijk de voorwaarde van de verzekering bij jouw verzekeringsverstrekker.
- Voor wie? Iedereen met een lopende inkomens- of woonlastenverzekering.
- Voordeel: Een vast maandbedrag waarmee je een groot deel van de woonlasten zorgeloos doortilt.
3. Hulp vanuit de Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Heb je een hypotheek met NHG? Dan zijn er oplossingen voor een (tijdelijke) inkomensdaling. NHG biedt een vangnet voor huiseigenaren die te maken krijgen met plotseling inkomensverlies. NHG maakt dan samen met je geldverstrekker afspraken om de hypotheek tijdelijk betaalbaar te houden. Bekijk hoe NHG jou kan helpen op de website van NHG.
- Voor wie? Huizenkopers met een lening die valt onder de NHG-voorwaarden.
- Voordeel: Extra vangnet en bescherming tegen gedwongen verkoop.
4. Extra aflossen met spaargeld of overwaarde benutten
Heb je een spaarbuffer die je kunt aanspreken, of heb je overwaarde opgebouwd? Soms kan een kleine extra aflossing de maandelijkse lasten al structureel verlagen, of kan de hypotheekvorm worden omgezet naar een vorm met lagere maandlasten. Bespreek dit altijd goed met een financieel adviseur om te zorgen dat je voldoende noodbuffer overhoudt voor dagelijkse kosten.
Waar vind je onafhankelijk advies?
Wanneer je inkomsten wegvallen, raken de zorgen vaak meer dan alleen de hypotheek. Gelukkig zijn er betrouwbare initiatieven die je helpen overzicht te bewaren. Hieronder een aantal opties:
- Onafhankelijk inzicht via Geldfit: Wil je weten of er lokale regelingen of toeslagen zijn die jouw vaste lasten kunnen verlichten? Op Geldfit.nl doe je eenvoudig een anonieme test om te zien welke opties aansluiten bij jouw huidige situatie.
- Samen zoeken naar een sociale oplossing: Heb je naast je hypotheek ook moeite met overige rekeningen of verzekeringen? Steeds meer organisaties, waaronder Achmea, hanteren een aanpak waarbij gekeken wordt naar een regeling die aansluit bij de financiële situatie van de klant. Dit noemen we sociale schuldencollectie. In plaats van meteen incassobureaus in te schakelen, kijken we samen naar een haalbare regeling die past bij jouw draagkracht, waarbij wordt geprobeerd extra kosten zoveel mogelijk te voorkomen.
- Krediet Herstel Plan: Voor wie door structureel inkomensverlies merkt dat de totale schuldenlast dreigt vast te lopen, kan deelname aan een preventief hersteltraject helpen om in een vroeg stadium de balans te herstellen.